Apdrošināšana , sistēma, saskaņā ar kuru apdrošinātājs par atlīdzību, par kuru parasti vienojas iepriekš, sola atlīdzināt apdrošinātajam atlīdzību vai sniegt pakalpojumus apdrošinātajam gadījumā, ja daži nejauši notikumi noteiktā laika posmā rada zaudējumus. Tādējādi tā ir riska pārvarēšanas metode. Tās galvenā funkcija ir noteiktības aizstāšana ar nenoteiktību attiecībā uz ekonomisko izmaksas zaudējumus radošos notikumos.
Apdrošināšana lielā mērā ir atkarīga no lielu skaitļu likums . Lielos viendabīgs populācijām ir iespējams novērtēt parasto biežāko notikumu, piemēram, nāves gadījumu un negadījumu, biežumu. Zaudējumus var paredzēt ar saprātīgu precizitāti, un šī precizitāte palielinās, paplašinoties grupas lielumam. No teorētiskā viedokļa ir iespējams novērst visu tīro risku, ja tiek izvēlēta bezgalīgi liela grupa.
No apdrošinātāja viedokļa apdrošināmam riskam jāatbilst šādām prasībām:
1. Apdrošināmajiem objektiem jābūt pietiekami daudziem un pietiekami viendabīgiem, lai varētu samērā cieši aprēķināt iespējamo zaudējumu biežumu un smagumu.
2. Apdrošinātos priekšmetus nedrīkst vienlaikus iznīcināt. Piemēram, ja visas viena apdrošinātāja apdrošinātās ēkas atrodas apgabalā, kur plūdi, un rodas plūdi, zaudējumi apdrošināšanas parakstītājam var būt katastrofāli.
Atēna ir dievs par ko
3. Iespējamajiem zaudējumiem ir jābūt nejaušiem, un tos nevar kontrolēt apdrošinātais. Ja apdrošinātais varētu izraisīt zaudējumus, nejaušības un paredzamības elements tiktu iznīcināts.
4. Jābūt kaut kādam veidam, kā noteikt, vai ir radušies zaudējumi un cik lieli šie zaudējumi ir. Tāpēc apdrošināšanas līgumos ļoti noteikti ir norādīts, kādiem notikumiem jānotiek, kas veido zaudējumus un kā tie jāmēra.
No apdrošinātās personas viedokļa apdrošināms risks ir tāds, par kura zaudējumu iespējamība nav tik liela, lai prasītu pārmērīgas prēmijas. Pārmērīgais daudzums ir atkarīgs no individuālajiem apstākļiem, ieskaitot apdrošinātā attieksmi pret risku. Tajā pašā laikā iespējamajam zaudējumam jābūt pietiekami nopietnam, lai radītu finansiālas grūtības, ja tas nav apdrošināts. Apdrošināmie riski ietver īpašuma zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka, eksplozijas, vēja vētras utt. Rezultātā; dzīvības vai veselības zaudējumi; un juridiskā atbildība, kas izriet no automašīnu lietošanas, ēku izmantošanas, nodarbinātības vai ražošanas. Neapdrošināmie riski ietver zaudējumus, kas radušies cena izmaiņām un konkurences apstākļiem tirgū. Tādi politiski riski kā karš vai valūta pazemināšana parasti nav apdrošināta privātām pusēm, bet to var apdrošināt valdības iestādes. Ļoti bieži līgumus var noslēgt tā, ka neapdrošināmu risku var pārvērst par apdrošināmu, ierobežojot zaudējumus, no jauna definējot apdraudējumus vai izmantojot citas metodes.
Ir izstrādāti divi galvenie līgumu veidi - māju īpašnieki un komerciālie -, lai apdrošinātu pret zaudējumiem, kas radušies nejaušas īpašuma iznīcināšanas dēļ. Šie līgumi (vai veidlapas) parasti ir sadalīti trīs vai četrās daļās: apdrošināšanas līgumi, segtā īpašuma identificēšana, nosacījumi un nosacījumi, kā arī izslēgšana.
Mājas īpašnieka apdrošināšana sedz individuālo vai nenodarbināto īpašumu. Tā tika ieviesta 1958. gadā, un tā pakāpeniski aizstāja vecāko individuālā īpašuma apdrošināšanas metodi saskaņā ar standarta ugunsdrošības politiku.
Mājas īpašnieku politikā, kas pastāv vairākos veidos, pārklājums var būt riskants vai nosaukts par risku. Visu risku polises piedāvā apdrošināt jebkuras briesmas, izņemot tās, kuras vēlāk polisē nav iekļautas. Šo līgumu priekšrocība ir tā, ka, ja īpašums tiek iznīcināts ar briesmām, kas nav īpaši izslēgtas, apdrošināšana ir laba. Nosauktajā apdraudējuma politikā segums netiek nodrošināts, ja vien īpašumam nav nodarīts kaitējums, kas īpaši uzskaitīts līgumu .
Papildus aizsardzībai pret zaudējumiem, ko rada īpašnieka īpašuma iznīcināšana, piemēram, ugunsgrēks, zibens, zādzības, eksplozija un vētra, māju īpašnieku politika parasti apdrošina pret cita veida riskiem, ar kuriem saskaras mājas īpašnieks, piemēram, juridisku atbildību pret citiem par traumām, medicīniskie maksājumi citiem un papildu izdevumi, kas rodas, ja apdrošinātajam īpašniekam ir jāatstāj telpas pēc apdrošinātās briesmas iestāšanās. Tādējādi māju īpašnieku politikai ir daudzbīstama daba, kas aptver visdažādākos riskus, kas iepriekš bija parakstīti saskaņā ar atsevišķiem līgumiem.
Mājas īpašnieka veidlapas ir rakstītas, lai segtu bojājumus vai zaudējumus ne tikai īpašnieka mājā, bet arī konstrukcijās (piemēram, garāžās un žogos), kokos un krūmos, personīgajos īpašumos (izņemot dažus uzskaitītus priekšmetus), īpašumā, kas atrodas ārpus telpām (piemēram, laivas). , naudu un vērtspapīriem (uz kuriem attiecas dolāra limiti), un zaudējumiem viltojumu dēļ. Tie attiecas arī uz atkritumu izvešanu pēc zaudējumiem, izdevumus, lai aizsargātu īpašumu no turpmākiem zaudējumiem, un īpašuma zaudēšanu, kas drošības dēļ izņemts no telpām, tiklīdz ir notikusi apdrošināta briesma.
kādā valodā viņi runā austrijā
Atgūšana mājas īpašnieka veidos aprobežojas ar zaudējumiem, kas tieši saistīti ar apdrošinātu apdraudējumu. Zaudējumi, ko radījis kāds avots, kas iejaucies un kuru apdrošināšana nav apdrošināta, netiek segti. Piemēram, ja plūdi vai zemes nogruvums, kas parasti nav bīstami, nopietni sabojā māju, kuru vēlāk iznīcina uguns, māju īpašnieka atgūšanās no uguns ir ierobežota līdz plūdu vai zemes nogruvuma jau bojātās mājas vērtībai.
Viesuļvētras Katrīna izraisīta dzīvojamā rajona applūšana Ņūorleānā, 2005. gada augusts. Pols Morē / Baltais nams
Atgūšana mājas īpašnieka veidlapās var notikt, pamatojoties uz pilnām aizstāšanas izmaksām vai faktisko naudas vērtību (ACV). Saskaņā ar pirmo īpašniekam zaudējumi netiek samazināti, jo īpašums ir nolietots no tā sākotnējās vērtības. Šis pamats tiek piemērots, ja īpašnieks ir ņēmis segumu, kas ir vismaz vienāds ar nosaukto procentuālo daļu, piemēram, 80 procentus, no īpašuma aizstāšanas vērtības.
Ja apdrošināšanas summa ir mazāka par 80 procentiem, a kopapdrošināšana tiek aktivizēta klauzula, kuras darbība samazina atgūšanas summu līdz zaudējumu vērtībai, kas reizināta ar faktiski pārvadātās apdrošināšanas summas attiecību pret summu, kas vienāda ar 80 procentiem no īpašuma vērtības. Tomēr samazinātā atgūšana nebūs mazāka par īpašuma faktisko naudas vērtību, kas definēta kā pilna aizstāšanas maksa, atskaitot amortizācijas uzkrājumus, līdz polises summai. Piemēram, pieņemsim, ka īpašums tiek vērtēts 100 000 USD jaunā vērtībā, tā vērtība ir samazinājusies par 20 procentiem, tiek apdrošināta 60 000 USD un rodas zaudējumi 10 000 USD apmērā. Faktiskā zaudējumu vērtība naudā ir 8 000 USD (10 000 USD, atskaitot 20% nolietojumu). Ar kopapdrošināšanas klauzulas darbību atgūšana būtu ierobežota līdz6/8no zaudējumiem jeb 7500 USD. Tomēr, tā kā zaudējumu faktiskā naudas vērtība ir 8 000 USD, šī ir atgūšanas summa.
Arī atgūšana mājas īpašnieka veidlapās ir ierobežota, ja uz zaudējumiem attiecas vairāk nekā viena politika. Piemēram, ja tiek izņemtas divas polises ar vienādiem ierobežojumiem, katra rada pusi no visiem apdrošinātajiem zaudējumiem. Zaudējumu maksājumi ir ierobežoti līdz apdrošinātās personas apdrošināmo procentu summai. Tādējādi, ja mājas īpašniekam par ēku ir tikai puse interešu, atgūšana ir ierobežota līdz pusei no apdrošinātajiem zaudējumiem. Kopīpašniekiem būtu jāorganizē apdrošināšana viņu interesēm.
Copyright © Visas Tiesības Aizsargātas | asayamind.com